Calculadora de cuotas con tarjeta y comisión del terminal
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Pagar en cuotas con tarjeta es una de las formas más comunes en que el paciente cierra un plan de armonización orofacial (HOF). Para la clínica, la cuota tiene un costo: la comisión de las cuotas, que puede ser mucho mayor que la del débito. Esta calculadora muestra cuánto recibes si absorbes la comisión y cuánto cobrar si decides trasladarla, para que el valor neto sea el mismo que el del precio al contado.
Los valores que aparecen al abrir la página son un ejemplo hipotético. La comisión real depende de tu contrato con el adquirente y del número de cuotas. Nada de lo que escribes sale de tu dispositivo.
¿Qué significa cada campo?
| Campo | Qué poner |
|---|---|
| Precio al contado del procedimiento | El valor que cobras en Pix (pago instantáneo de Brasil), débito o efectivo. |
| Número de cuotas | Cuántas cuotas quiere el paciente. |
| Comisión total del terminal en ese plan de cuotas | El porcentaje total descontado en esa modalidad, ya con el adelanto, si adelantas los cobros. Está en el extracto o en la tabla de tu contrato. |
¿Cuál es la fórmula?
- Cuota sin traslado = precio al contado ÷ cuotas.
- Recibes sin traslado = precio al contado × (1 menos comisión).
- Precio en cuotas con traslado = precio al contado ÷ (1 menos comisión).
- Cuota con traslado = precio con traslado ÷ cuotas.
La división en el traslado es el punto que más confunde. Si sumas la comisión al precio, el terminal cobra la comisión también sobre el recargo, y recibes menos que el precio al contado. Dividir entre (1 menos comisión) lo resuelve: el neto queda igual.
Ejemplo hipotético resuelto
Ejemplo hipotético: procedimiento de R$ 3.000,00 al contado, en 6 cuotas, con comisión total de 9,5% en esa modalidad.
| Resultado | Cuenta | Valor |
|---|---|---|
| Cuota sin traslado | 3.000 ÷ 6 | R$ 500,00 |
| Recibes sin traslado | 3.000 × 0,905 | R$ 2.715,00 |
| Precio en cuotas con traslado | 3.000 ÷ 0,905 | R$ 3.314,92 |
| Cuota con traslado | 3.314,92 ÷ 6 | R$ 552,49 |
| Diferencia para el paciente | 3.314,92 menos 3.000 | R$ 314,92 |
Sin traslado, la clínica deja R$ 285,00 en la comisión. Parece poco sobre R$ 3.000,00, pero sale entero del margen. Si el margen del procedimiento es de 30%, la comisión consume casi un tercio de la ganancia.
¿Trasladar o absorber?
Las dos opciones son legítimas. Lo que no funciona es no decidir y descubrirlo a fin de mes.
- Absorber: simplifica la conversación y puede ser un diferencial. En ese caso, la comisión promedio debe estar en el precio, como en la fijación de precios por ml.
- Trasladar: mantiene más bajo el precio al contado y deja el costo del plazo a quien elige el plazo.
- Mixto: algunas cuotas sin recargo y, a partir de ahí, con traslado.
¿Cómo presentarlo al paciente?
Muestra las dos opciones lado a lado, con el valor total y el de la cuota. El paciente que ve la cuenta entiende la diferencia y decide sin desconfianza. Las objeciones sobre precio y forma de pago están en objeciones del paciente y respuestas.
¿Cuáles son los límites de la cuenta?
- La calculadora usa una comisión única para las cuotas. Si tu contrato tiene una comisión por cuota más una comisión de adelanto, suma las dos para llegar a la comisión total.
- No considera el impuesto sobre el valor mayor cobrado en el traslado. Si el impuesto recae sobre la facturación, el recargo también se grava; incluye el porcentaje en la comisión para un traslado completo.
- No compara con otras formas de crédito al paciente.
Para ver el efecto de la comisión en el resultado del mes, usa la calculadora del punto de equilibrio con el costo de la tarjeta en el campo de impuestos y comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar más caro en cuotas que al contado?
La Ley 13.455/2017 de Brasil permite diferenciar el precio según el plazo o el medio de pago, siempre que la diferencia se informe de forma clara y visible antes de la compra.
¿Cómo calcular el traslado de la comisión del terminal?
Divide el precio al contado entre 1 menos la comisión total de las cuotas. Con una comisión de 10%, un procedimiento de R$ 1.000,00 pasa a R$ 1.111,11 en cuotas, y recibes los mismos R$ 1.000,00.
¿Por qué no funciona sumar la comisión al precio?
Porque la comisión recae sobre el valor cobrado, que ya incluye el recargo. Sumar 10% al precio y pagar 10% sobre el nuevo valor te deja con menos que el precio al contado.