Tasa del terminal de tarjetas (MDR): qué es

La tasa del terminal de tarjetas, llamada técnicamente MDR (merchant discount rate), es el porcentaje que cobra la empresa de pagos sobre cada venta con tarjeta. Se descuenta del valor que recibe la clínica: el paciente paga R$ 1.000,00, y la clínica recibe ese valor menos la tasa. En un negocio de ticket alto, como la HOF, ese porcentaje pesa en el resultado.

¿De qué depende el porcentaje?

• Modalidad: el débito suele tener una tasa menor que el crédito.
• Cuotas: el crédito en más cuotas tiende a tener una tasa mayor, porque la empresa asume el riesgo y el plazo.
• Marca y contrato: varían según el contrato, el volumen y la negociación.
• Plazo de cobro: recibir al instante, en lugar de en el vencimiento de cada cuota, suele costar más (consulta anticipo de cuentas por cobrar).

Por eso, "la tasa" no es un número único: la clínica debe mirar el contrato y las tablas por modalidad.

¿Cómo afecta la tasa al margen?

Si el costo del procedimiento (producto, descartables, hora clínica, impuestos) ya está calculado, la tasa recorta una parte del ingreso antes de la ganancia. Ignorarla deja el precio artificialmente alto en la planilla y el margen de contribución menor en la práctica. La lectura del markup también debe incluir ese descuento.

Ejemplo hipotético: un procedimiento cobrado a R$ 2.000,00 en 6 cuotas, con una tasa total del 5%, deja R$ 1.900,00 de ingreso bruto recibido, antes de los demás costos. El porcentaje es solo ilustrativo; usa el de tu contrato.

Cobrar en cuotas sin perder margen

La tasa es uno de los motivos por los que la clínica ofrece condiciones distintas para el pago al contado y en cuotas. La comunicación al paciente debe ser clara, sin ocultar condiciones, y respetar el Código de Defensa del Consumidor (la ley brasileña de protección al consumidor). La decisión de ofrecer un descuento, de absorber la tasa o de dividir la diferencia es comercial, y debe aplicarse de forma consistente.

La tasa y el flujo de caja

Cuantas más cuotas, más tiempo espera la clínica para cobrar, a menos que anticipe. Eso afecta el capital de trabajo y la lectura entre caja y devengado. También conviene seguir aparte la morosidad de las ventas directas, ya que la tarjeta transfiere el riesgo de impago a la operadora.

En Harmy

El presupuesto en PDF de Harmy permite informar las cuotas de forma informativa, con valor por ml, descuento, vigencia y aviso. La app no calcula la tasa de tu terminal de tarjetas: usa los números de tu contrato.

También llamado: MDR, tasa de descuento de la tarjeta, tasa de adquirencia.